Betaal je al jaren dezelfde hypotheekrente? Dan is het slim om eens te kijken of die rente misschien omlaag kan. Door stijgende huizenprijzen of extra aflossingen kan je hypotheek tegenwoordig in een lagere risicoklasse vallen. En dat kan je elke maand geld schelen.
Risico-opslag
De hypotheekrente bestaat meestal uit twee onderdelen: een basisrente en een risico-opslag. Die opslag betaal je omdat een geldverstrekker risico loopt bij het verstrekken van een hypotheek. Hoe hoger de lening ten opzichte van de woningwaarde, hoe groter dat risico vaak wordt ingeschat. Daarom werken veel geldverstrekkers met verschillende risicoklassen. Val je in een lagere klasse, dan kan daar een lagere rente bij horen.
Woningwaarde
Er zijn twee situaties waarin het interessant is om hiernaar te kijken. De eerste is wanneer je woning meer waard is geworden. Door de stijging van de woningwaarde vormt je hypotheek een kleiner deel van de totale woningwaarde. Daardoor kan je hypotheek in een lagere risicoklasse terechtkomen.
De tweede situatie ontstaat wanneer je een flink deel van de hypotheek hebt afgelost. Dat kan bijvoorbeeld komen door een financiële meevaller of doordat je al jarenlang in dezelfde woning woont. Ook dan neemt het risico voor de geldverstrekker af en kan een lagere rente mogelijk zijn.
Past de geldverstrekker dit automatisch
aan?
Dat verschilt per geldverstrekker. Sommige aanbieders controleren automatisch of je hypotheek in een lagere risicoklasse valt en passen de rente daarop aan. Andere geldverstrekkers doen dat alleen als je zelf actie onderneemt. In dat geval kan je de hogere woningwaarde aantonen met bijvoorbeeld een WOZ-beschikking of een taxatierapport.
Ook de voorwaarden verschillen. Bij sommige geldverstrekkers kan de risico-opslag direct worden aangepast, terwijl anderen dit pas doen wanneer de rentevaste periode afloopt.
Einde van de rentevaste periode
Aan het einde van de rentevaste periode wordt opnieuw bekeken in welke risicoklasse je hypotheek valt. Dat kan een goed moment zijn om verschillende aanbieders met elkaar te vergelijken. Je kunt dan namelijk zonder boeterente overstappen naar een andere geldverstrekker. Als jouw hypotheek daar in een lagere risicoklasse valt, kan dat financieel aantrekkelijk zijn.
Bankspaarhypotheek
Een lagere risico-opslag klinkt natuurlijk aantrekkelijk, maar het is niet in iedere situatie de meest voordelige oplossing. Heb je bijvoorbeeld een bankspaarhypotheek of spaarhypotheek? Dan is de rentevergoeding van de spaar- of bankspaarhypotheek gekoppeld aan de hypotheekrente. Een
lagere hypotheekrente kan daardoor ook invloed hebben op de opbouw van je vermogen.
Persoonlijk advies
Heb je vragen over de risico-opslag van je hypotheek? Neem dan gerust contact met ons op. Wij helpen je graag met een persoonlijk advies.
