Twijfel je tussen verhuizen of verbouwen? Dan ben je niet de enige. Hoewel de extreme drukte op de woningmarkt iets is afgenomen, zijn huizenprijzen nog steeds hoog en is het aanbod in veel regio’s beperkt. Daardoor kan het lastig zijn om een geschikte én betaalbare woning te vinden.
Een verbouwing kan dan een interessant alternatief zijn. In veel gevallen is het namelijk mogelijk om je woonwensen te realiseren zonder te verhuizen. Denk bijvoorbeeld aan een aanbouw, dakkapel of het verduurzamen van je woning met extra isolatie. Daarnaast zorgen extra woonruimte, meer comfort en verduurzaming er vaak ook voor dat de waarde van je woning stijgt.
Wat kost een verbouwing en hoe financier je deze?
Aan een verbouwing hangt natuurlijk een prijskaartje. Materiaalkosten liggen nog steeds relatief hoog en ook vakmensen zijn schaars. Daarom is het verstandig om vooraf goed inzicht te krijgen in de totale kosten én je financiële mogelijkheden.
Gebruik je spaargeld voor de verbouwing? Of kies je ervoor om je hypotheek te verhogen? Er zijn verschillende manieren om een verbouwing te financieren.
Een verbouwing financieren met spaargeld
Het kan slim zijn om spaargeld te gebruiken voor een verbouwing. Op een spaarrekening levert spaargeld vaak beperkt rendement op, terwijl investeren in je woning op termijn juist waarde kan toevoegen.
Een bijkomend voordeel is dat je maandelijkse woonlasten niet stijgen, omdat je geen extra lening of hypotheek afsluit.
Dit wordt bijvoorbeeld vaak gekozen bij kleinere verbouwingen, zoals:
- een nieuwe badkamer
- een keukenrenovatie
- nieuwe kozijnen
- schilderwerk of afwerking
Een tweede hypotheek afsluiten voor een verbouwing
Je kunt er ook voor kiezen om een tweede hypotheek af te sluiten voor je verbouwing. De geldverstrekker beoordeelt dan of je de extra maandlasten kunt dragen. Na goedkeuring wordt de hypotheek via de notaris vastgelegd. Dit gebeurt bijvoorbeeld regelmatig bij grotere verbouwingen, zoals:
- een aanbouw
- een dakopbouw
- het volledig verduurzamen van een woning
Een voordeel van financieren via een hypotheek is dat de rente vaak lager ligt dan bij andere leenvormen.
Hypotheek verhogen zonder opnieuw naar de notaris
Heb je bij het afsluiten van je hypotheek gekozen voor een hogere hypotheekinschrijving? Dan kun je in sommige gevallen je hypotheek verhogen zonder opnieuw naar de notaris te gaan. De geldverstrekker controleert wel opnieuw of de verhoging financieel verantwoord is. Dit kan zorgen voor lagere bijkomende kosten, omdat een nieuwe notariële akte niet altijd nodig is.
Hypotheek oversluiten en direct verbouwen
Is jouw huidige hypotheekrente hoger dan de actuele rentestand? Dan kan het interessant zijn om je hypotheek over te sluiten en direct extra financiering mee te nemen voor een verbouwing. Hiermee creëer je mogelijk niet alleen financiële ruimte voor de verbouwing, maar kun je in sommige gevallen ook je maandelijkse lasten verlagen.
Of oversluiten interessant is, hangt af van je huidige rente, hypotheekvorm en eventuele oversluitkosten.
Een consumptief krediet gebruiken voor een verbouwing
Je kunt er ook voor kiezen om voor je verbouwing een consumptief krediet af te sluiten. Dit is een lening met een relatief korte looptijd waarvoor geen onderpand nodig is. Een voordeel hiervan is dat je snel duidelijkheid hebt over het leenbedrag en de maandlasten. Wel ligt de rente vaak hoger dan bij een hypotheek.
In sommige situaties kan de rente fiscaal aftrekbaar zijn, bijvoorbeeld wanneer de lening aantoonbaar wordt gebruikt voor een verbouwing van de eigen woning en je voldoet aan de voorwaarden van de Belastingdienst.
Verduurzamen tijdens een verbouwing
Energiebesparende maatregelen worden steeds vaker meegenomen tijdens een verbouwing. Dat is niet alleen beter voor het milieu, maar kan ook helpen om energiekosten te verlagen.
Denk bijvoorbeeld aan:
- dakisolatie
- HR++ of triple glas
- zonnepanelen
- vloerisolatie
- een warmtepomp
Voor sommige verduurzamingsmaatregelen zijn subsidies of aanvullende leningen beschikbaar. Meer informatie hierover vind je op de websites van de Rijksoverheid en het SVn.
Daarnaast zorgt verduurzaming vaak voor een beter energielabel. Dat kan voordelen opleveren bij een toekomstige verkoop van de woning. Ook kijken hypotheekverstrekkers tegenwoordig steeds vaker naar het energielabel bij het bepalen van de maximale hypotheek.
NHG en verduurzamen: mogelijk profiteren van lagere rente
Wanneer je hypotheek onder de voorwaarden van NHG valt, kun je in sommige gevallen profiteren van een lagere hypotheekrente. Dat kan extra interessant zijn wanneer je een verbouwing combineert met energiebesparende maatregelen. Daarnaast biedt NHG extra zekerheid wanneer je financiële situatie onverwacht verandert.
Persoonlijk advies over verhuizen of verbouwen
Of verbouwen slimmer is dan verhuizen, verschilt per situatie. Daarom is het belangrijk om niet alleen naar de kosten van de verbouwing te kijken, maar ook naar je toekomstplannen, maandlasten en de waarde van je woning.
Wil je weten welke financieringsmogelijkheden er zijn voor jouw verbouwing? Of ben je benieuwd wat in jouw situatie financieel verstandig is? Neem contact met ons op, en we denken graag met je mee.
