Als je een woning koopt, moet je meestal een deel van de koopsom als garantie op de rekening van de notaris storten. Deze waarborgsom bedraagt vaak 10% en is bedoeld om de verkoper financieel te beschermen. Als het je niet lukt om dit met eigen geld te betalen, kun je dit ook regelen met een bankgarantie. De bank geeft dan een verklaring dat zij garant staan voor de betaling van de afgesproken waarborgsom als jij als koper je verplichtingen niet nakomt.
Als je hypotheek niet binnen de standaard geldigheidstermijn bij de notaris is gepasseerd, dan kun je de geldigheid van de offerte verlengen door een bedrag te betalen. Dit wordt de bereidstellingsprovisie genoemd. De bank houdt de hypotheekrente die in de offerte staat langer vast, zodat wanneer deze stijgt deze niet mee verandert. Dat is in het nadeel van de bank en de reden waarom je hiervoor moet betalen. Let wel, niet iedere bank biedt deze mogelijkheid.
Alle leningen die je aangegaan bent worden geregistreerd bij het Bureau Kredietregistratie (BKR). Een positieve BKR-registratie heeft invloed op de hoogte van de lening die je wilt afsluiten, dus ook op je hypotheek. Er wordt bij een aanvraag namelijk rekening gehouden met het bedrag dat je mogelijk per maand al moet aflossen. Daardoor kan het zijn dat je hypotheek lager uitvalt.
Heb je een negatieve BKR-registratie? Dan is het moeilijk een nieuwe lening aan te vragen. Een hypotheek afsluiten wordt dan ook lastig.
Als je een extra aflossing doet om zo je hypotheek sneller af te lossen, of wanneer je je hypotheek oversluit, kan het zijn dat je hierover een boete moet betalen. Dit wordt de boeterente genoemd. Vooral bij een extra aflossing kan het betalen van een boete misschien gek klinken, je betaalt de lening immers sneller terug. Echter is dit in het nadeel van de bank en om dit te compenseren betaal je een vergoeding.
Bij de meeste geldverstrekkers kun je tot 10% van je oorspronkelijke hypotheek extra aflossen zonder een boeterente te hoeven betalen. Check dit van tevoren eerst goed, want dit is niet bij iedere bank hetzelfde.
Koop je een nieuwbouwwoning of ga je verbouwen? Dan is het mogelijk om dit met een hypotheek te financieren. Het afgesproken bedrag dat je voor de bouw van de woning of de verbouwing van de bestaande woning gebruikt wordt in een apart potje gestopt. Dat wordt een bouwdepot genoemd. Vanuit dit potje betaal je alle kosten voor de bouw van de woning of verbouwing van de bestaande woning. Je kunt het geld in je bouwdepot voor maximaal twee jaar gebruiken. Heb je na deze periode nog geld in het bouwdepot, dan wordt dit automatisch als aflossing op je hypotheek gebruikt. Hierover betaal je vaak geen boeterente.
Als je een nieuwbouwwoning koopt en daarvoor een hypotheek afsluit, betaal je in sommige gevallen naast hypotheekrente ook bouwrente. Dit betaal je aan de aannemer en bestaat uit een financieringsvergoeding en een uitstelrente.
De hoogte van je rente hangt helemaal af van je aannemer, omdat hij zelf een percentage voor de bouwrente mag berekenen. Meestal schommelt het ergens tussen de 4 en 8%, met een maximum van 15%. Let op: zorg ervoor dat je precies weet hoe hoog de rente is die je aannemer rekent. Pas dan kun je bekijken of je genoeg inkomen hebt om ook de hypotheek rond te krijgen. Je kunt het percentage bouwrente opvragen bij je makelaar.
De bouwrente bestaat uit twee onderdelen: de financieringsvergoeding en de uitstelrente.
